artykuł do otagowania HTML
W niniejszym artykule wyjaśniamy zasady podziału środków zgromadzonych na subkontach ZUS i OFE po rozwodzie, unieważnieniu małżeństwa oraz śmierci właściciela konta. Zgromadzone środki nie przepadają i mogą być wypłacone uprawnionym osobom – z zastrzeżeniem pewnych warunków dotyczących wieku zmarłego i statusu emerytalnego.
Podział środków po rozwodzie i unieważnieniu małżeństwa
Środki zgromadzone na subkoncie w ZUS-ie i w otwartym funduszu emerytalnym (OFE) podlegają podziałowi m.in. w przypadku rozwodu, unieważnienia małżeństwa, ustania wspólności majątkowej oraz śmierci. Nie są to pieniądze, które przepadają. W wielu przypadkach mogą trafić do współmałżonka lub innych uprawnionych osób.
Środki zgromadzone na subkoncie w ZUS-ie i w otwartym funduszu emerytalnym (OFE) podlegają podziałowi. Nie są to pieniądze, które przepadają. W wielu przypadkach mogą trafić do współmałżonka lub innych uprawnionych osób.
— Anna Grabowska, regionalny rzecznik prasowy w województwie warmińsko-mazurskim
– Środki zgromadzone na subkonto w ZUS-ie i OFE podlegają podziałowi także w przypadku ustania wspólności majątkowej oraz śmierci właściciela. Nie są to pieniądze, które przepadają; mogą trafić także do współmałżonka lub innych uprawnionych osób.
[Według słów Anny Grabowskiej, regionalnego rzecznika prasowego w województwie warmińsko-mazurskim, w praktyce środki mogą być przekierowane między subkontami małżonków i nie stanowią wypłaty gotówkowej.]
Środki po zmarłym
Po śmierci właściciela subkonta środki trafiają do osób wskazanych przez zmarłego lub do spadkobierców. Jeżeli zmarły pozostawał w związku małżeńskim i istniała wspólność majątkowa, połowa środków z tego okresu przechodzi na subkonto i rachunek OFE współmałżonka, a pozostała część dzielona jest między osoby wskazane przez zmarłego lub wchodzi do spadku. Jeśli zmarły nie był w związku małżeńskim, całość środków trafia do wskazanych osób lub spadkobierców.
Kiedy rodzina może otrzymać pieniądze po zmarłym
Jeśli zmarły ukończył 65 lat i miał już przyznaną emeryturę docelową, środki z subkonta nie podlegają dziedziczeniu. Osoby uposażone mogą jednak otrzymać jednorazowe świadczenie pieniężne, czyli wypłatę gwarantowaną, ale tylko wtedy, gdy od wypłaty pierwszej emerytury docelowej nie minęły trzy lata. Po upływie tego okresu świadczenie nie przysługuje. W innych przypadkach środki mogą być wypłacone.
Gdzie złożyć wniosek
Jeśli zmarły miał subkonto w ZUS-ie i był członkiem OFE, podział środków rozpoczyna się w OFE. Fundusz w ciągu 14 dni informuje ZUS o dokonanym podziale oraz o osobach uprawnionych i ich udziałach. ZUS ma następnie trzy miesiące na proporcjonalny podział środków znajdujących się na subkoncie.
W sytuacji, gdy zmarły miał jedynie subkonto w ZUS-ie i nie był już członkiem OFE, podział środków odbywa się bezpośrednio w ZUS-ie na wniosek osoby uprawnionej.
Członkostwo w OFE ustaje po przeniesieniu wszystkich środków na subkonto w ZUS w ramach tzw. suwaka bezpieczeństwa.
Kto ma subkonto w ZUS i kto go nie ma
Subkonta nie mają osoby urodzone przed 1949 rokiem, ponieważ nie mogły należeć do otwartych funduszy emerytalnych. Osoby urodzone po 1968 roku były do OFE zapisywane obowiązkowo, natomiast roczniki 1949–1968 mogły przystąpić do funduszu dobrowolnie. Od 1 lutego 2014 roku członkostwo w OFE jest już całkowicie dobrowolne. Osoby, które po raz pierwszy wchodzą na rynek pracy, mają cztery miesiące na podjęcie decyzji. Jeśli w tym czasie nie podpiszą umowy z OFE, cała składka w wysokości 7,3 procent podstawy trafia na subkonto w ZUS.
Warto aktualizować dane uposażonych
Osoby, które są członkami OFE, a także które urodziły się po 31 grudnia 1968 r. i nie przystąpiły do OFE, mogą za życia dokonywać zmian osób uposażonych i zmieniać ich udział procentowy w dziedziczeniu zgromadzonych środków. Warto na bieżąco aktualizować dane adresowe osób uprawnionych do dziedziczenia. Osoby, które są członkami OFE, nawet jeśli zadecydowały o zaprzestaniu odprowadzania składek do OFE taką zmianę dyspozycji powinny zgłosić w OFE.
Dobrze jest wiedzieć do którego OFE należał zmarły
Dobrze jest wiedzieć, do którego OFE należał zmarły, bo w obecnym stanie prawnym ZUS może udzielić informacji odnośnie członkostwa osoby zmarłej w OFE jedynie na podstawie prawomocnego postanowienia o stwierdzeniu nabycia spadku, lub zarejestrowanego aktu poświadczenia dziedziczenia.
Źródło: ZUS
